デジタル・バンキングは、顧客が金融機関と接する主要な手段となっている。残高確認や資金移動からリアルタイムの支払いやモバイル取引まで、利用者はいつでも、どこからでも、安全で、即座に、途切れることなくアクセスできることを期待しています。
銀行や金融機関にとって、この期待は新たな現実をもたらす。ダウンタイムはもはや許されない。たとえ数分のサービス停止であっても、収益の損失、規制当局の監視、風評被害、顧客の信頼低下につながる可能性がある。
常時接続のデジタル・バンキング・サービスを提供することは、もはや競争上の優位性ではなく、基本的な要件です。しかし、それを実現するには、最新のアプリケーション・デリバリー、回復力のあるインフラ、金融サービス向けに特別に設計されたセキュリティが必要です。
デジタルバンキングに常時接続が不可欠な理由
金融機関は現在、24時間365日のデジタル経済の中で業務を行っている。顧客はもはや支店の営業時間に合わせて銀行業務を計画するのではなく、いつでもすぐにアクセスできることを期待している。
常時接続の可用性は非常に重要である：
- 顧客の信頼はアップタイムにかかっている
銀行業務の停止は、信頼と長期的なロイヤルティに直接影響する。 - リアルタイム取引には継続的なアクセスが必要
支払、決済、取引プラットフォームは一時停止できない。 - 規制当局の期待は高まっている
規制当局は、強力なレジリエンス、モニタリング、インシデント防止を期待している。 - 競争はデジタル・ファースト
フィンテックとネオ・バンクは、完璧に近いアップタイムで顧客の期待を高める。
このような環境では、可用性は単なる技術的な指標ではなく、ビジネスとコンプライアンス上の必須事項である。
常時接続のデジタルバンキングを阻む共通の課題
多額の投資を行っているにもかかわらず、多くの金融機関はデジタルサービスを中断することなく維持することに苦慮している。一般的な課題は以下の通り：
レガシー・インフラストラクチャー
従来のハードウェア中心のシステムは、最新のトラフィックパターン、クラウドの弾力性、グローバルなユーザーベースに合わせて設計されていなかった。
単一領域または単一障害点アーキテクチャ
アプリケーションが1つのデータセンターや地域に依存しているため、しばしば障害が発生する。
手動フェイルオーバーとリカバリー
手作業による介入は、インシデント発生時のダウンタイムと運用リスクを増大させる。
ピーク時のトラフィック急増
給与日、市場の変動、販促キャンペーンは、静的なシステムを圧倒する可能性がある。
拡大するサイバー脅威
銀行アプリケーションはその格好の標的である：
- レイヤー7攻撃
- APIの乱用
- クレデンシャル・スタッフィング
- アプリケーション層DDoS
アプリケーションのエッジに最新のプロテクションがなければ、アップタイムとセキュリティは常に危険にさらされる。
常時稼動のデジタル・バンキング・プラットフォームの主な要件
途切れることのないデジタル・バンキング・サービスを提供するために、金融機関は以下のようなコア要件を中心に構築する必要がある：
1.高可用性と冗長性
アプリケーションはアクティブ・アクティブ・アーキテクチャで実行され、単一障害点を排除しなければならない。
2.インテリジェント・トラフィック・マネジメント
トラフィックは以下に基づいてルーティングされるべきである：
- アプリケーション・ヘルス
- サーバー負荷
- 地理的に近い
- レイテンシー
3.リアルタイムのヘルス・モニタリング
継続的なヘルス・チェックは、ユーザーが影響を受ける前に、不健全なサービスを自動的に削除する必要がある。
4.アプリケーション層におけるビルトイン・セキュリティ
セキュリティ管理は、遅延や複雑さを増すことなくアプリケーションを保護しなければならない。
5.自動化されたフェイルオーバーとディザスターリカバリー
フェイルオーバーは、リアクティブ（事後的）ではなく、即時かつ自動的でなければならない。
最新のアプリケーション・デリバリー・プラットフォームが可能にする常時稼動の銀行業務
最新のアプリケーションデリバリコントローラ（ADC）は、常時接続のバンキングサービスを提供する上で中心的な役割を果たします。従来のロードバランサーとは異なり、最新のADCは可用性、パフォーマンス、セキュリティを単一のプラットフォームに統合しています。
主な能力は以下の通り：
レイヤー4とレイヤー7のロードバランシング
アプリケーションの挙動を把握しながら、トラフィックの均一な分散を実現。
グローバル・サーバー・ロード・バランシング（GSLB）
最も近い、または最も健全なデータセンターにユーザーをルーティングし、可能にする：
- 地理的な冗長性
- 地域フェイルオーバー
- グローバル・パフォーマンスの最適化
SSL/TLS オフロード
バックエンドシステムの負荷を軽減しながら、暗号化トランザクションを高速化します。
Active-Active Deployment Models
リージョン全体がオフラインになっても、アプリケーションは利用可能なままです。
常時接続のデジタル・バンキング・サービスの保護
金融サービスにおいて、セキュリティのない可用性は意味をなさない。常時接続のデジタル・バンキングは、設計上安全でなければならない。
最新のプラットフォームは、セキュリティをアプリケーション・デリバリー・レイヤーに直接統合している：
Web Application Firewall (WAF)
：
- OWASP脆弱性トップ10
- インジェクション攻撃
- クロスサイト・スクリプティング（XSS）
- アプリケーション層の悪用
API セキュリティ
オープンバンキング、フィンテック統合、モバイルアプリにとって重要。
ボットと不正トラフィックの緩和
実際のユーザーに影響を与えることなく、自動化された不正使用、スクレイピング、クレデンシャル・スタッフィングを阻止します。
暗号化トラフィック検査
SSL/TLSトラフィックを安全に検査し、隠れた脅威を検出します。
この統合的なアプローチにより、セキュリティがボトルネックになったり、業務上の負担になったりすることはない。
バンキング・レジリエンスにおける自動化とハイブリッド・クラウドの役割
現在、ほとんどの金融機関はハイブリッド環境で業務を行っている：
- オンプレミスのデータセンター
- プライベートクラウド
- パブリック・クラウド・プラットフォーム
この複雑さを管理するためには、自動化が不可欠である。
最新のアプリケーションデリバリープラットフォームをサポートする：
- トラフィック急増時の自動スケーリング
- ポリシーベースのトラフィックルーティング
- Infrastructure-as-Code（IaC）ワークフロー
- 継続的なモニタリングと調整
オートメーション化によって削減される：
- ヒューマンエラー
- 回復時間
- オペレーショナル・リスク
また、環境間で一貫した可用性を保証する。
Edgenexusはどのように常時接続のデジタルバンキングをサポートしていますか？
Edgenexusは、金融機関が最新のアプリケーションデリバリプラットフォームを通じて、安全で弾力性があり、常に利用可能なデジタルバンキングサービスを提供することを可能にします。
主な能力は以下の通り：
- アクティブ・アクティブ展開による高可用性ADC
- 地域の回復力を高めるグローバル・サーバー・ロードバランシング
- 銀行レベルのセキュリティを実現する統合ウェブ・アプリケーション・ファイアウォール
- FlightPathルールによるインテリジェントな交通制御
- SSL/TLSオフロードによる安全で高性能なトランザクション
- ハイブリッドおよびクラウド対応の展開オプション
- 一元化された可視性と簡素化されたオペレーション
可用性、セキュリティ、パフォーマンスを一体化することで、Edgenexusは銀行が信頼性を向上させながら複雑さを軽減できるよう支援します。
結論
常時接続のデジタル・バンキングはもはやオプションではなく、現代の金融サービスの基盤となっている。顧客は中断のないアクセスを期待し、規制当局は弾力性を求め、金融機関はパフォーマンスを犠牲にすることなくすべての取引を保護しなければなりません。
これを実現するには、レガシーなインフラ以上のものが必要です。金融機関は、以下を提供する最新のアプリケーションデリバリープラットフォームを採用しなければならない：
- 継続的な可用性
- 自動化された回復力
- 統合されたアプリケーション層のセキュリティ
- グローバル・パフォーマンスの最適化
Edgenexusのようなプラットフォームは、銀行がこのような期待に応えることを可能にし、需要や脅威の状況にかかわらず、デジタルバンキングサービスを安全かつ迅速に、常に利用できるようにします。
次のステップ
Edgenexusがどのように金融機関にセキュアで常時接続のデジタルバンキングサービスを提供しているかをご覧ください。
最新のアプリケーションデリバリがバンキングの耐障害性をどのように変革するか、当社のソリューションをご覧いただくか、デモをリクエストしてください。
よくある質問 (FAQ)
1.常時接続」のデジタル・バンキングとは？
常時接続のデジタル・バンキングとは、トラフィックの急増、システム障害、サイバー攻撃の際にも、ダウンタイムがゼロか、ゼロに近い状態で、バンキング・サービスへの中断のない24時間365日のアクセスを提供することを指す。
2.なぜ金融機関にとってダウンタイムが深刻なリスクなのか？
ダウンタイムは、トランザクションの失敗、収益の損失、規制当局の監視、顧客の信頼への長期的なダメージを引き起こす可能性があり、可用性はビジネスクリティカルな要件となっている。
3.デジタル・バンキングが停止する主な原因は？
一般的な原因としては、単一リージョンの展開、レガシーなインフラ、手作業によるフェイルオーバー・プロセス、トラフィックの急増、アプリケーション層のサイバー攻撃などが挙げられる。
4.ロード・バランシングは、常時接続のバンキング・サービスの確保にどのように役立ちますか？
ロードバランシングは、複数のサーバーやリージョンにトラフィックを分散し、過負荷を防ぎ、不健全なシステムからユーザーを自動的に遠ざける。
5.GSLB（Global Server Load Balancing）は銀行の耐障害性においてどのような役割を果たしますか？
GSLBは、ユーザーを最も近い、または最も健全なデータセンターにルーティングし、地理的な冗長性、ディザスタリカバリ、および一貫したグローバルパフォーマンスを実現します。
6.なぜアプリケーション層のセキュリティがデジタル・バンキングに不可欠なのか？
最近の攻撃のほとんどは、ウェブアプリケーションとAPIをターゲットにしています。アプリケーション層のセキュリティは、OWASPトップ10の脆弱性、APIの不正使用、詐欺トラフィックなどの脅威から保護します。
7.ハイブリッドまたはマルチクラウドのバンキング環境で常時オンの可用性を実現できるか？
そうだ。 最新のアプリケーションデリバリープラットフォームは、一元的な制御と自動化により、オンプレミス、プライベートクラウド、パブリッククラウドの各環境で動作するように設計されています。
8.自動化によって銀行システムの稼働時間はどのように改善されるのか？
自動化により、リアルタイムのヘルスチェック、即時のフェイルオーバー、トラフィックのスケーリング、ポリシーの適用が可能になり、インシデント発生時のヒューマンエラーと復旧時間が短縮されます。
9.可用性の向上は、パフォーマンスやセキュリティに影響するか？
最新のADCプラットフォームは、正しく実装されれば、トラフィック管理、暗号化、保護をエッジに統合することで、可用性、パフォーマンス、セキュリティの3つを改善する。
10.エドジェネクサスは、金融機関が常時接続のデジタル・バンキングを提供するためにどのような支援をしていますか？
Edgenexusは、高可用性、GSLB、統合WAF、インテリジェントなトラフィック制御、ハイブリッドクラウドサポートを備えた最新のアプリケーションデリバリプラットフォームを提供し、銀行が安全で弾力性があり、常に利用可能なデジタルサービスを提供できるよう支援します。
