Цифровые банковские услуги стали основным способом взаимодействия клиентов с финансовыми учреждениями. От проверки баланса и перевода средств до платежей в режиме реального времени и мобильного трейдинга пользователи ожидают безопасного, мгновенного и бесперебойного доступа — в любое время, из любой точки мира.
Для банков и финансовых учреждений это ожидание влечет за собой новую реальность: простои больше недопустимы. Даже несколько минут перерыва в обслуживании могут привести к потере дохода, проверке со стороны регулирующих органов, подрыву репутации и доверия клиентов.
Предоставление цифровых банковских услуг в режиме «всегда на связи» больше не является конкурентным преимуществом — это базовое требование. Однако для его достижения требуется современная доставка приложений, отказоустойчивая инфраструктура и безопасность, разработанная специально для финансовых услуг.
Почему постоянная доступность имеет решающее значение для цифровых банковских услуг
Финансовые учреждения сегодня работают в условиях круглосуточной цифровой экономики. Клиенты больше не планируют банковские операции в зависимости от времени работы отделения; они ожидают мгновенного доступа в любой момент.
Постоянная доступность очень важна, потому что:
- Доверие клиентов зависит от времени безотказной работы
Перебои в работе банков напрямую влияют на доверие и долгосрочную лояльность. - Транзакции в режиме реального времени требуют постоянного доступа
Платежи, расчеты и торговые платформы не могут приостанавливаться. - Ожидания регулирующих органов растут
Регулирующие органы ожидают высокой устойчивости, мониторинга и предотвращения инцидентов. - Конкуренция — это цифровые технологии
Финтехнологии и необанки повышают ожидания клиентов, обеспечивая практически идеальное время бесперебойной работы.
В этой среде доступность — это не просто технический показатель, это императив бизнеса и соответствия нормативным требованиям.
Общие проблемы, препятствующие развитию цифрового банковского обслуживания в режиме «всегда на связи
Несмотря на значительные инвестиции, многие финансовые учреждения все еще пытаются обеспечить бесперебойную работу цифровых сервисов. К числу распространенных проблем относятся:
Унаследованная инфраструктура
Традиционные системы, ориентированные на аппаратное обеспечение, не были рассчитаны на современные схемы трафика, эластичность облачных вычислений и глобальные базы пользователей.
Архитектуры с одной областью или одной точкой отказа
Перебои часто возникают из-за того, что приложения зависят от одного центра обработки данных или региона.
Обход отказа и восстановление вручную
Ручное вмешательство увеличивает время простоя и операционный риск во время инцидентов.
Скачки трафика во время пиковых событий
Дни зарплаты, нестабильность рынка или рекламные кампании могут перегрузить статичные системы.
Растущие киберугрозы
Банковские приложения являются главной мишенью для:
- Атаки 7-го уровня
- Злоупотребление API
- Набивка учетных данных
- DDoS на уровне приложений
Без современной защиты на границе приложений время работы и безопасность постоянно находятся под угрозой.
Ключевые требования к цифровым банковским платформам Always-On
Чтобы обеспечить бесперебойное предоставление цифровых банковских услуг, финансовые учреждения должны опираться на следующие основные требования:
1. Высокая доступность и избыточность
Приложения должны работать в архитектуре active-active, исключающей единые точки отказа.
2. Интеллектуальное управление трафиком
Трафик должен направляться на основе:
- Здоровье приложения
- Нагрузка на сервер
- Географическая близость
- Латентность
3. Мониторинг здоровья в реальном времени
Непрерывные проверки здоровья должны автоматически удалять нездоровые службы до того, как пользователи пострадают.
4. Встроенная безопасность на уровне приложений
Элементы управления безопасностью должны защищать приложения, не увеличивая задержку или сложность.
5. Автоматизированный отказ и аварийное восстановление
Отказ должен быть мгновенным и автоматическим, а не реактивным.
Как современные платформы доставки приложений обеспечивают работу банков всегда на связи
Современные контроллеры доставки приложений (ADC) играют центральную роль в предоставлении банковских услуг в режиме «всегда на связи». В отличие от традиционных балансировщиков нагрузки, современные ADC сочетают доступность, производительность и безопасность в единой платформе.
Основные возможности включают:
Балансировка нагрузки на уровнях 4 и 7
Обеспечивает равномерное распределение трафика, понимая поведение приложений.
Глобальная балансировка нагрузки серверов (GSLB)
Направляет пользователей в ближайший или наиболее здоровый центр обработки данных, что позволяет:
- Географическая избыточность
- Региональный обход отказа
- Глобальная оптимизация производительности
Разгрузка SSL/TLS
Ускоряет зашифрованные транзакции, снижая нагрузку на внутренние системы.
Активно-активные модели развертывания
Приложения остаются доступными, даже если весь регион переходит в автономный режим.
Обеспечение безопасности цифровых банковских услуг в режиме «всегда на связи
Доступность без безопасности не имеет смысла в сфере финансовых услуг. Цифровой банкинг, работающий в режиме «всегда на связи», должен быть безопасным по своей сути.
Современные платформы интегрируют защиту непосредственно в уровень доставки приложений, включая:
Брандмауэр веб-приложений (WAF)
Защищает от:
- OWASP Top 10 уязвимостей
- Инъекционные атаки
- Межсайтовый скриптинг (XSS)
- Эксплойты прикладного уровня
Безопасность API
Критически важна для открытого банкинга, финтех-интеграций и мобильных приложений.
Снижение трафика ботов и мошенников
Остановите автоматическое злоупотребление, скраппинг и набивание учетных данных, не затрагивая реальных пользователей.
Проверка зашифрованного трафика
Позволяет безопасно проверять трафик SSL/TLS для обнаружения скрытых угроз.
Такой интегрированный подход гарантирует, что безопасность не станет узким местом или отдельным операционным бременем.
Роль автоматизации и гибридного облака в обеспечении устойчивости банковских услуг
Большинство финансовых учреждений сегодня работают в гибридных средах, сочетая их:
- Местные центры обработки данных
- Частное облако
- Публичные облачные платформы
Автоматизация имеет решающее значение для управления этой сложностью.
Современные платформы доставки приложений поддерживают:
- Автоматическое масштабирование при скачках трафика
- Маршрутизация трафика на основе политики
- Рабочие процессы «Инфраструктура как код» (IaC)
- Постоянный контроль и корректировка
Автоматизация снижает:
- Человеческая ошибка
- Время восстановления
- Операционный риск
И обеспечивает постоянную доступность в разных средах.
Как Edgenexus поддерживает цифровые банковские услуги в режиме «всегда на связи
Edgenexus позволяет финансовым учреждениям предоставлять безопасные, устойчивые и всегда доступные цифровые банковские услуги с помощью современной платформы доставки приложений.
Основные возможности включают:
- АЦП с высокой степенью готовности и активно-активным развертыванием
- Глобальная балансировка нагрузки серверов для обеспечения региональной устойчивости
- Встроенный брандмауэр веб-приложений для безопасности банковского уровня
- Интеллектуальное управление движением с помощью правил FlightPath
- Разгрузка SSL/TLS для безопасных, высокопроизводительных транзакций
- Варианты гибридного и облачного развертывания
- Централизованная видимость и упрощенные операции
Объединяя доступность, безопасность и производительность, Edgenexus помогает банкам снизить сложность и повысить надежность.
Conclusion
Цифровой банкинг в режиме «всегда на связи» больше не является чем-то необязательным — это основа современных финансовых услуг. Клиенты ожидают бесперебойного доступа, регулирующие органы ожидают устойчивости, а учреждения должны защищать каждую транзакцию, не жертвуя производительностью.
Для этого требуется нечто большее, чем устаревшая инфраструктура. Финансовые учреждения должны использовать современные платформы доставки приложений, которые обеспечивают:
- Непрерывная доступность
- Автоматизированная устойчивость
- Интегрированная безопасность на уровне приложений
- Глобальная оптимизация производительности
Платформы, подобные Edgenexus, позволяют банкам оправдать эти ожидания, гарантируя, что цифровые банковские услуги останутся безопасными, быстрыми и всегда доступными, независимо от спроса и угроз.
Следующие шаги
Узнайте, как Edgenexus помогает финансовым учреждениям предоставлять безопасные, всегда доступные цифровые банковские услуги.
Ознакомьтесь с нашими решениями или запросите демонстрацию, чтобы узнать, как современная доставка приложений меняет устойчивость банков.
Часто задаваемые вопросы (FAQs)
1. Что означает «всегда включенный» цифровой банкинг?
Цифровой банкинг в режиме «всегда на связи» означает обеспечение непрерывного, круглосуточного доступа к банковским услугам с нулевым или почти нулевым временем простоя, даже во время скачков трафика, системных сбоев или кибератак.
2. Почему простои — это такой серьезный риск для финансовых учреждений?
Простои могут привести к сбоям транзакций, потере доходов, проверке со стороны регулирующих органов и долгосрочному ущербу для доверия клиентов, поэтому доступность является критически важным требованием для бизнеса.
3. Каковы основные причины сбоев в работе цифровых банковских систем?
Среди распространенных причин — развертывание в одном регионе, устаревшая инфраструктура, ручные процессы обхода отказа, скачки трафика и кибератаки на уровне приложений.
4. Как балансировка нагрузки помогает обеспечить постоянную работу банковских услуг?
Балансировка нагрузки распределяет трафик между несколькими серверами и регионами, предотвращая перегрузку и автоматически отводя пользователей от нездоровых систем.
5. Какую роль играет глобальная балансировка нагрузки сервера (GSLB) в устойчивости банковской системы?
GSLB направляет пользователей в ближайший или наиболее здоровый центр обработки данных, обеспечивая географическое резервирование, аварийное восстановление и постоянную глобальную производительность.
6. Почему безопасность на уровне приложений критически важна для цифрового банкинга?
Большинство современных атак направлено на веб-приложения и API. Безопасность на уровне приложений защищает от таких угроз, как уязвимости OWASP Top 10, злоупотребления API и мошеннический трафик.
7. Можно ли добиться постоянной доступности в гибридных или многооблачных банковских средах?
Да. Современные платформы доставки приложений предназначены для работы в локальных, частных и публичных облачных средах с централизованным управлением и автоматизацией.
8. Как автоматизация повышает время безотказной работы банковских систем?
Автоматизация обеспечивает проверку работоспособности в режиме реального времени, мгновенное восстановление после отказа, масштабирование трафика и применение политик — это сокращает количество человеческих ошибок и время восстановления во время инцидентов.
9. Влияет ли повышение доступности на производительность или безопасность?
При правильной реализации современные платформы ADC улучшают все три составляющие — доступность, производительность и безопасность — за счет интеграции управления трафиком, шифрования и защиты на границе.
10. Как Edgenexus помогает финансовым учреждениям предоставлять цифровые банковские услуги в режиме «всегда на связи»?
Edgenexus предоставляет современную платформу доставки приложений с высокой доступностью, GSLB, интегрированным WAF, интеллектуальным управлением трафиком и поддержкой гибридных облаков, помогая банкам предоставлять безопасные, устойчивые и всегда доступные цифровые услуги.
